Tutumluluk ve Tasarruf: Finansal Özgürlüğün Anahtarı

Tutumluluk ve Tasarruf: Finansal Özgürlüğün Anahtarı yazısı Birikim İçin Maaşı Bölme Rehberi yazısının devamı niteliğindedir.

Günlük yaşamın koşuşturması içinde, finansal hedeflere ulaşmak için tutumluluk ve tasarruf önemli bir rol oynar. Tutumlu olmak, kazandığınız parayı bilinçli bir şekilde harcamak ve gereksiz masraflardan kaçınmak demektir. Tasarruf etmek ise, gelirinizi korumak ve geleceğe yatırım yapmak anlamına gelir. İşte size tutumluluk ve tasarrufun finansal özgürlüğün anahtarı olduğunu gösteren bazı önemli noktalar:

Bilinçli Harcama Alışkanlığı

Tutumluluk, paranızı bilinçli bir şekilde harcamayı gerektirir. Her harcama öncesinde ihtiyacınızı ve sizin için değerini düşünerek, gereksiz alışverişlerden kaçınabilirsiniz. Bu, sadece anlık tatmin yerine uzun vadeli finansal hedeflere odaklanmanıza yardımcı olur.

Bütçe Oluşturma

Tasarruf etmek için bütçe oluşturmak önemlidir. Gelirinizi ve giderlerinizi belirleyerek, ne kadar harcama yapabileceğinizi net bir şekilde görebilirsiniz. Bütçenizi oluştururken, temel ihtiyaçlarınızı karşılamaktan ve birikim yapmaktan ödün vermemeye özen gösterin.

Gereksiz Harcamalardan Kaçınma

Tutumluluk, gereksiz harcamalardan kaçınmayı içerir. İhtiyacınız olmayan şeylere para harcamak yerine, önceliklerinize odaklanın ve sadece gerçekten size değer katan harcamalara yönelin. Bu, bugününüzü korumanıza yardımcı olur. Bununla birlikte, geleceğinizi de güvence altına almanıza yardımcı olur.

Otomatik Tasarruf Sistemi

Tasarruf etmeyi kolaylaştırmak için otomatik tasarruf sistemlerinden yararlanabilirsiniz. Her ay belirli bir miktarı otomatik olarak birikim hesabınıza aktararak, birikim yapma alışkanlığı kazanabilirsiniz. Bu yöntem, gelirinizin bir kısmını tasarruf etmeyi unutmanızı önler. Ayrıca, düzenli bir birikim planı oluşturmanıza yardımcı olur.

Acil Durum Birikimi Oluşturma

Tutumluluk, beklenmedik durumlar için acil durum birikimi oluşturmayı da içerir. Beklenmedik masraflarla karşılaştığınızda finansal olarak güvende olmak için bir acil durum birikimine sahip olmak önemlidir. Bu birikim, ani sağlık sorunları, araç arızaları veya işsizlik gibi durumlarda size destek olur.

Gelirinizi Artırma

Tutumluluk sadece harcamalarınızı azaltmakla kalmaz, aynı zamanda gelirinizi artırmak için de bir fırsat sunar. Ek gelir kaynaklarına yönelebilir veya yatırım yaparak pasif gelir elde edebilirsiniz. Bu şekilde, daha fazla birikim yapar ve finansal özgürlüğe daha hızlı ulaşırsınız.

Tasarruf Oranı ve Tutumluluk

Tasarruf oranının yüksek olması finansal özgürlük için yolu kısaltmanın en kolay yollarından biridir! Gelirinin %10’unu biriktirebilen bir kişiyle %50’sini biriktirebilen birinin hedefine ulaşma süreleri elbette aynı olmayacaktır.

Bir Örnek:
- %5 reel getiri varsayımıyla gelirinin %10’unu tasarruf edebilen birisinin finansal özgürlüğe ulaşma süresi 36 yıldır.
- %50 tasarruf oranıyla bu 16 yıldır.
- %75 tasarruf oranıyla ise sadece 7 yıldır.

Harcama Oranına Göre Tutumluluk

Öncelikle harcama oranınızı hesaplamalısınız. (Bir önceki yazımızda yıllık harcama miktarını hesaplamış ve Finansal Bağımsızlık ve Erken Emeklilik (FIRE) için gerekli birikim miktarını bulmuştuk.)

Finansal Bağımsızlık ve Erken Emeklilik (FIRE) icin birikim miktarı hesaplama formülü

Harcama oranı= Yıllık harcama / Toplam Mal Varlıkları.
- Bu oran ise bir nevi para çekme oranı olarak da düşünülebilir. Bir önceki yazımızdan da hatırlanacağı gibi finansal özgürlük için gerekli portföy tutarını %4 kuralına göre hesaplıyoruz. O halde bu durumda finansal özgürlüğe ulaşmış bir bireyin yukarıdaki oranı %4 olmalı. Peki daha yolun başındaysak? O zaman şöyle kaba bir oran aralığı belirleyelim:

Harcama Oranına Göre Tutumlu musun?

%20-%100: Maalesef pek çok kişi bu aralıkta. Bu kişilerin tasarrufları ya çok az ya da hiç yok.
%10-%20: Başlangıç için bu aralıkta olmanız normal. Ancak, portföyünüz büyüdükçe harcama oranınızı da artırmazsanız rakamınız düşecektir.
%5-%10: Finansal özgürlük yolunda oldukça yol kat etmişsiniz.
%4-%5: Tasarruflarınız sayesinde birkaç yıl içerisinde işinizi bırakacak seviyeye gelebilirsiniz.
%2-%4: Finansal özgürsünüz! Dolayısıyla, burada kalmaya devam ederseniz emekliliğinizin tadını çıkarabilirsiniz.
%2 ve altı: Artık tasarruf etmenize gerek yok, hatta harcamalarınızı artırmalısınız ki boşa birikim yapmış olmayın!

Tutumluluk ve tasarruf, finansal özgürlüğün anahtarıdır.